Zvažujete sporiaci účet alebo stavebné sporenie? Obe možnosti majú svoje výhody – sporiaci účet vám umožňuje rýchly prístup k peniazom, stavebné sporenie je viazané na bývanie, má dlhodobejší charakter a ponúka bonusy, ktoré pri bežnom sporiacom účte nenájdete.

Napríklad štátnu prémiu alebo možnosť získať výhodný stavebný úver. Hoci sa vám môžu zdať na prvý pohľad podobné, každý z nich má iný účel, iné podmienky a sú vhodné pre rôzne životné situácie.

Cieľom tohto článku je porovnanie sporiaceho účtu a stavebného sporenia tak, aby ste vedeli, kedy je ktorý produkt pre vás vhodnejší a prečo má stavebné sporenie stále svoje pevné miesto v osobných financiách.

V článku sa dočítate:

• Ako funguje sporiaci účet a kedy ho využiť
• Ako funguje stavebné sporenie a pre koho je určené
• Porovnanie: Sporiaci účet vs. stavebné sporenie
• Kedy sa oplatí zaradiť stavebné sporenie do plánu sporenia
• Môže byť kombinácia sporiaceho účtu a stavebného sporenia najlepšou voľbou?

Ako funguje sporiaci účet a kedy ho využiť

Ak premýšľate, kam uložiť svoje úspory, sporiaci účet môže byť skvelou voľbou – je bezpečným miestom na odkladanie peňazí s jednoduchým prístupom a bez zbytočných poplatkov.

Výhody sporiaceho účtu

• Flexibilita – peniaze môžete kedykoľvek vložiť alebo vybrať bez obmedzení.
• Bez viazanosti na účel – môžete sporiť na čokoľvek: dovolenku, rezervu, opravu auta.
• Bez poplatkov – väčšina bánk ponúka vedenie sporiaceho účtu zadarmo.

Nevýhody

• Nižšie úrokové sadzby – v porovnaní s infláciou môže byť zhodnotenie skôr symbolické.
• Riziko zmeny podmienok – úroková sadzba sa často mení a banka ju môže znížiť kedykoľvek.
• Krátkodobý horizont – vhodný skôr na rýchlu rezervu, nie na dlhodobé ciele.

Sporiaci účet teda zvoľte najmä ak:

• potrebujete rýchlu dostupnosť úspor na nečakané výdavky (finančnú rezervu),
• šetríte na dosiahnutie krátkodobých cieľov,
• nemôžete finančné prostriedky viazať na dlhšie obdobie.

PSS radí

Aj stavebné sporenie ponúka riešenie s podobnými vlastnosťami ako sporiaci účet. Sporenie Lišiak prináša atraktívnu úrokovú sadzbu, pričom zmluvu si jednoducho uzatvoríte aj cez web a bez poplatkov. Zároveň je flexibilné, vklady si môžete prispôsobovať podľa vlastných potrieb a vyplatenie nasporených peňazí môžete zrealizovať v ľubovoľnej výške na váš účet v inej banke.

Sporenie Lišiak

Vytvorte si finančnú rezervu bez námahy. Nič to nestojí a máte k nej online prístup 24/7.

• Zhodnotenie vkladov 1,7 % p. a.
• Za uzatvorenie zmluvy, vklady, výplatu či vedenie účtu neplatíte
• Všetko online, netreba nikam chodiť

Založiť online Zistiť viac

Ako funguje stavebné sporenie a pre koho je určené?

Ak uvažujete nad dlhodobým sporením a vaším cieľom je financovanie bývania, stavebné sporenie môže predstavovať efektívny spôsob šetrenia. Je pre vás ideálne v prípade, že si chcete odkladať peniaze – či už sami pre seba, alebo v podobe sporenia na bývanie pre svoje deti na lepší štart do budúcnosti.

Výhody stavebného sporenia

• Štátna prémia – každý rok môžete získať štátnu podporu.
• Stabilná úroková sadzba – oproti sporiacim účtom je úroková sadzba pevne stanovená.
• Zákonný nárok na stavebný úver – po splnení podmienok môžete čerpať stavebný úver s výhodnou úrokovou sadzbou.
• Sporenie pre deti s viacerými výhodami.

Nevýhody

• Dlhodobé sporenie – zmluva je viazaná minimálne na 6 rokov. Pri skoršom zrušení prichádzate o výhody.
• Viazanosť na bývanie –  v prípade využitia štátnej prémie musia byť prostriedky použité na účely súvisiace s bývaním.
• Poplatky – poplatky za uzatvorenie zmluvy alebo vedenie účtu

Stavebné sporenie je teda vhodné najmä vtedy, ak plánujete sporenie na bývanie alebo rekonštrukciu. Navyše vám môže otvoriť cestu k úveru, ktorý býva často výhodnejší ako bežný spotrebný úver.

Porovnanie: Sporiaci účet vs. stavebné sporenie

Ak sa chcete rozhodnúť pre výhodné sporenie, pozrite si porovnanie sporiaceho účtu a stavebného sporenia v prehľadnej tabuľke – tak budete vedieť, ktoré je v súlade s vašimi cieľmi.

Kedy sa oplatí zaradiť stavebné sporenie do plánu sporenia?

Stavebné sporenie zaraďte do plánu sporenia vtedy, keď viete, že v budúcnosti budete riešiť otázku vlastného bývania – plánujete kúpu nehnuteľnosti, rekonštrukciu, alebo chcete pomôcť deťom osamostatniť sa. Ak teda máte pred sebou väčší životný cieľ, na ktorý potrebujete väčšiu sumu peňazí a chcete ju pravidelne odkladať bokom, stavebné sporenie je výhodná voľba.

Je vhodné pre vás v prípadoch, ak:

• uvažujete nad kúpou, rekonštrukciou, modernizáciou alebo zariadením domácnosti (nasporené prostriedky + možnosť získania úveru),
• chcete využiť štátnu prémiu,
• myslíte na budúcnosť svojich detí – sporením aj po menších čiastkach im môžete vytvoriť základ na prvé vlastné bývanie,
• plánujete si odkladať peniaze počas niekoľkých rokov,
• uvažujete v budúcnosti využiť výhodný úver zo stavebného sporenia,

Stavebné sporenie pre vás

Splňte si spolu s nami svoj sen o bývaní. Dlhodobé sporenie s úrokovým bonusom 3,5 % p. a. v tomto roku.

• Zhodnotenie vkladov s úrokovým bonusom až 3,5 % p. a. v tomto roku
• Možnosť získať štátnu prémiu
• Dlhodobo výhodný a bezpečný produkt

Zavolajte mi Zistiť viac

Môže byť kombinácia sporiaceho účtu a stavebného sporenia správnou voľbou?

Áno, môže. Ak chcete, aby vaše peniaze pracovali efektívne, nemusíte sa rozhodovať len pre jednu možnosť. Sporiaci účet vám zabezpečí rýchlu finančnú rezervu na nečakané výdavky, zatiaľ čo stavebné sporenie vám pomôže budovať stabilný základ pre bývanie.

Výhodou je, že tieto produkty sa skvele dopĺňajú – sporiaci účet poskytuje flexibilitu a dostupnosť peňazí kedykoľvek ich potrebujete, stavebné sporenie zas motivuje k pravidelnému odkladaniu a umožňuje získať výhodný úver.

Nemusíte si teda vyberať medzi „buď, alebo“. Kombinácia oboch riešení predstavuje rozumný a overený spôsob, ako mať financie pod kontrolou, zhodnocovať úspory a zároveň sa pripravovať na dôležité životné ciele.

Ak máte akékoľvek otázky k sporiacemu účtu alebo stavebnému sporeniu od PSS, neváhajte kontaktovať našich obchodných zástupcov.

V článku sa dočítate: 

• Prečo sa oplatí začať sporiť na bývanie čo najskôr
• Ako stanoviť cieľ sporenia na bývanie?
• Kam si peniaze odkladať – možnosti, ktoré sú dostupné každému
• Koľko sporiť? Ako si nastaviť realistický cieľ sporenia na bývanie
• Ako si vytvoriť zvyk pravidelného sporenia
• Výhodné sporenie od PSS –  v čom spočíva stavebné sporenie? 

Prečo sa oplatí začať sporiť na bývanie čo najskôr 

Premýšľate nad tým, že začnete sporiť na bývanie? Hľadáte najlepšie sporenie, ktoré vám umožní splniť si sen o vlastnom byte či dome? V tom prípade by ste mali poznať výhody, prečo sa včasné sporenie na bývanie oplatí. 

• Jedným z najväčších benefitov je efekt zloženého úroku – čím skôr začnete, tým dlhšie môže kapitál rásť vďaka úrokom, ktoré sa pripisujú k pôvodnému vkladu a znásobujú ďalší rast. 
• Ak si chcete zobrať hypotéku, väčšina bánk vyžaduje, aby ste mali nasporených aspoň 20 % z ceny nehnuteľnosti. Vďaka tomu si potom nemusíte požičiavať takú vysokú sumu, čo vám môže priniesť nižšie mesačné splátky. 
• Nižší úver predstavuje nižšie celkové náklady na bývanie. Pri nižšej pôžičke zaplatíte menej na úrokoch počas celej doby splácania. Okrem toho si môžete zvoliť aj kratšiu dobu splácania, čím sa zbavíte dlhu skôr a získate väčšiu finančnú slobodu v budúcnosti.

PSS radí

Ak nemáte celkom jasno v tom, aké sporenie potrebujete, pozrite si nášho interaktívneho sprievodcu. Stačí odpovedať na niekoľko otázok a tie vás dovedú k produktu, ktorý hľadáte.

Ako stanoviť cieľ sporenia na bývanie? 

Bývanie nie je len o investícii do kúpy domu či bytu. Predstavuje súhrn nákladov, ktoré sú spojené s vytvorením a údržbou domova. Pri sporení na bývanie preto majte jasne stanovený cieľ a určite si, na čo konkrétne chcete sporiť. 

Metóda SMART ako metóda nastavenia dosiahnuteľných cieľov

Metóda SMART je osvedčený spôsob, ako si nastaviť jasné, realistické a dosiahnuteľné ciele. Každé písmeno v skratke SMART predstavuje jednu dôležitú vlastnosť cieľov:

• S – Špecifické (Specific):
  Cieľ musí byť jasne a konkrétne formulovaný. 
  Odpovedajte si na otázky: Na aké bývanie chcete šetriť? Akú sumu vlastných zdrojov potrebujete na kúpu nehnuteľnosti? Prečo je pre vás tento cieľ dôležitý?
• M – Merateľné (Measurable):
  Méta by mala byť kvantifikovateľná, aby ste vedeli zmerať, či ste ju dosiahli.
  Odpovedajte si na otázky: Koľko peňazí potrebujete nasporiť? Aká je cieľová suma? Koľko mesačne odkladať, aby ste cieľ dosiahli? Ako budete sledovať svoj pokrok?
• A – Dosiahnuteľné (Achievable):
  Šanca na splnenie cieľa je vyššia, ak je reálne dosiahnuteľný vzhľadom na vaše možnosti, schopnosti a dostupné zdroje.
  Odpovedajte si na otázky: Je vaša mesačná úspora reálna s ohľadom na vaše príjmy a výdavky? Aké kroky môžete podniknúť, aby ste zvýšili svoje úspory? Aké prekážky môžu nastať a ako ich viete riešiť? 
• R – Relevantné/realistické (Relevant/realistic)
  Cieľ musí byť pre vás a vašu rodinu dôležitý a zmysluplný a zapadať do vašich plánov a potrieb. Zároveň by mal byť realistický vzhľadom na aktuálnu situáciu.
  Odpovedajte si na otázky: Prečo je pre vás dôležité vlastné bývanie? Zodpovedá tento cieľ vašim dlhodobým plánom a aktuálnej životnej situácii? Je teraz vhodný čas začať sporiť na bývanie?
• T – Časovo ohraničené (Time-bound):
  Bez jasne stanoveného termínu, dokedy chcete cieľ dosiahnuť, vám môže chýbať motivácia. Okrem toho vám časové ohraničenie umožňuje sledovať pokrok.
  Odpovedajte si na otázky: Kedy chcete mať potrebnú sumu nasporenú? Aký je váš časový plán (napr. 5 rokov, 10 rokov)? Aké míľniky si môžete nastaviť na ceste k cieľu (napr. každých 6 mesiacov vyhodnotiť pokrok)? 

Príklad SMART cieľa šetrenia na bývanie

Cieľ je nasledovný: Do 31. decembra 2030 nasporím 30 000 € ako vlastné zdroje na kúpu bytu tak, že si každý mesiac odložím na sporiaci účet 360 €. Tento cieľ je pre vás dôležitý, aby ste mohli získať výhodnejšiu hypotéku a bývať vo vlastnom.

Tento cieľ spĺňa všetky kritériá SMART:

• Špecifický – ide o sporenie na vlastné bývanie.
• Merateľný – cieľová suma je 30 000 €.
• Dosiahnuteľný – mesačná úspora je v súlade s vašimi finančnými možnosťami.
• Relevantný – cieľ je dôležitý kvôli získaniu vlastného bývania. 
• Časovo ohraničený – termín je stanovený na december 2030.

Sporenie na bývanie môžete využiť na viacero cieľov. Ktoré sú to? 

• Vlastné zdroje potrebné k získaniu hypotéky – napríklad 20 % z ceny nehnuteľnosti
• Kúpa pozemku – v prípade potreby môžete pozemok použiť ako záruku pre banku pri žiadosti o úver
• Príprava základovej dosky a ďalších prác súvisiacich s prípravou pozemku na stavbu
• Zariadenie bývania – podlahy, okná, dvere, kuchynská linka, kúpeľňové vybavenie atď. 
• Poplatky a administratíva – právne služby, poplatky za vklad do katastra, dane, poisťovacie poplatky a iné administratívne náklady.
• Rezerva na neočakávané výdavky – opravy, údržba, prípadné dodatočné práce, ktoré sa môžu vyskytnúť počas alebo po výstavbe či kúpe nehnuteľnosti.

PSS radí

Ak si chcete vytvoriť rezervu na neočakavané výdavky, využite flexibilné sporenie Lišiak, ktoré si viete pohodlne spravovať online cez mojaPSS – kedykoľvek a odkiaľkoľvek, 24/7.

Ak presne viete, na čo chcete sporiť, sporenie je oveľa motivujúcejšie a efektívnejšie.

Kam si peniaze odkladať – možnosti, ktoré sú dostupné každému 

Pri sporení na bývanie máte na výber z viacerých dostupných produktov: 

Sporiaci účet

Sporiaci účet je najjednoduchší a najflexibilnejší spôsob sporenia. Peniaze máte kedykoľvek k dispozícii, môžete si nastaviť pravidelné vklady alebo sporenie pri každej platbe kartou. Avšak úroky sú pomerne nízke. 

Termínovaný vklad

Termínovaný vklad vám ponúka vyšší úrok ako sporiaci účet, ale peniaze sú viazané na určitý čas, napríklad na 6,  12 mesiacov alebo viac. Nevýhodou je obmedzená likvidita a poplatky pri predčasnom výbere. 

Výhodou oboch typov sporenia je zákonná ochrana vkladov až do výšky 100 000 €.

Investičné sporenie

Investičné sporenie je vhodné ako dlhodobé sporenie s vyšším výnosovým potenciálom, ale aj s vyšším rizikom. Peniaze sa investujú do fondov, ktoré spravujú profesionáli. Čo sa týka sporenia na bývanie, využite ho, ak plánujete kúpu nehnuteľnosti až o niekoľko rokov. 

Stavebné sporenie

Stavebné sporenie kombinuje sporenie s možnosťou výhodného úveru na bývanie. Vklady sa zhodnocujú stabilnou úrokovou sadzbou a každý rok môžete získať aj štátnu prémiu. 

Stavebné sporenie pre vás

Splňte si spolu s nami svoj sen o bývaní. Dlhodobé sporenie s úrokovým bonusom 3,5 % p. a. v tomto roku.

• Zhodnotenie vkladov s úrokovým bonusom až 3,5 % p. a. v tomto roku
• Možnosť získať štátnu prémiu
• Dlhodobo výhodný a bezpečný produkt

Zavolajte mi Zistiť viac

Koľko sporiť? Ako si nastaviť realistický cieľ sporenia na bývanie

Ak si chcete nasporiť na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania, dôležité je nastaviť si realistický cieľ sporenia. Zvážte pritom svoju aktuálnu finančnú situáciu, časový horizont a celkovú sumu, ktorú budete potrebovať.  

Ako na to?

1. Stanovte si cieľovú sumu
   Zamyslite sa, koľko budete celkovo potrebovať – nielen na samotnú nehnuteľnosť, ale aj na zariadenie, poplatky či menšie úpravy.
2. Zvoľte si dobu sporenia
   Časový rámec sporenia si nastavte podľa toho, kedy plánujete bývanie riešiť – za 2 roky, 5 rokov alebo neskôr.
3. Vypočítajte si mesačný vklad
   Cieľovú sumu vydeľte počtom mesiacov, počas ktorých chcete sporiť. Získate tak konkrétnu predstavu, koľko by ste si mali odkladať každý mesiac.

Ak by ste sa rozhodli pre stavebné sporenie, výhodou je, že nemusíte nasporiť celú sumu.  Stačí nasporiť aspoň 25 % a na zvyšok môžete získať výhodný stavebný úver. 

Vzorový príklad pre produkt môjDOMOV 

Pri tomto sporení si stačí nasporiť polovicu cieľovej sumy a na zvyšok získať výhodný stavebný úver s garantovanou nízkou úrokovou sadzbou.

• Cieľová suma: 30 000 €
• Doba sporenia: 6 rokov
• Podmienka: Nasporiť aspoň 50 % cieľovej sumy (15 000 €)
• Mesačný vklad: približne 225 € (presná suma závisí od výšky úrokovej a štátnej prémie)
• Po nasporení polovice sumy môžete získať  stavebný úver  s garantovanou úrokovou sadzbou už od 1,80 % p. a. počas celej doby splácania.

PSS radí

Výšku mesačného vkladu a parametre úveru si môžete jednoducho prepočítať v online kalkulačke produktu môjDOMOV podľa vašich potrieb a možností.

Ako si nastaviť sporenie podľa príjmov?

Výhodné sporenie si vyžaduje pravidelné vklady v dostatočnej výške. Vo všeobecnosti sa odporúča odkladať aspoň 10 % mesačného príjmu. Vždy je lepšie začať s nižšou sumou, ktorú dokážete pravidelne odkladať, ako si dať nereálne ciele. 

Ako si vytvoriť zvyk pravidelného sporenia 

Ani najvýhodnejšie sporenie vám neprinesie želané výsledky, ak si nevytvoríte návyk pravidelne si odkladať peniaze. Čo vám pri tom môže pomôcť?

• Stanovte si jasný cieľ
  Vedieť, prečo šetríte, vám pomôže udržať si motiváciu a sústrediť sa na konkrétny výsledok – napríklad vlastné bývanie alebo rekonštrukciu. 
• Sporenie automatizujte
  Nastavte si trvalý príkaz hneď po výplate. Odkladanie peňazí „automaticky“ eliminuje riziko, že ich miniete skôr, než stihnete odložiť.
• Začnite s malými krokmi
  Aj malé sumy, ktoré si pravidelne odkladáte, sa časom nahromadia. Dôležité je začať a postupne môžete vklady navyšovať.
• Sledujte svoj pokrok
  Sledujte, ako vaše úspory rastú – napríklad cez mobilnú aplikáciu. Pravidelný pohľad na výsledky vás môže príjemne motivovať. 
• Spojte sporenie s pozitívnymi emóciami
  Predstavujte si svoj cieľ – nový byt, zrekonštruovaný dom, útulnú kuchyňu či záhradu. Keď si mozog spojí šetrenie s pozitívnym obrazom, vytvárate si pevnejší návyk. 

Výhodné sporenie od PSS

Ak hľadáte výhodné sporenie na bývanie, jednou z možností je stavebné sporenie. Okrem zhodnotenia vašich vkladov môžete získať aj štátnu prémiu a výhodný stavebný úver s garantovanou úrokovou sadzbou počas celej doby splácania. Vklady sú zákonom chránené až do výšky 100 000 €. V prípade, že ešte nemáte nárok na stavebný úver, môžete využiť medziúver. 

Čo všetko môžete so stavebným sporením získať: 

• bezpečný a stabilný spôsob sporenia
  Vaše vklady sú zákonom chránené až do výšky 100 000 €.
• sporenie na bývanie podporované štátom vo forme štátnej prémie, 
• flexibilitu v sporení
  Sporiť môžete pravidelne alebo aj nepravidelne, podľa svojich možností.
• výhodné sporenie pre deti a mladých
  Toto sporenie je obľúbené aj ako forma dlhodobej prípravy pre deti – na ich budúce bývanie alebo štart do samostatného života.
• výhodný stavebný úver
  Po uplynutí sporiacej fázy máte zákonný nárok na stavebný úver s garantovaným a často výhodnejším úrokom, než ponúkajú iné typy úverov. Ak potrebujete peniaze skôr, môžete využiť tzv. medziúver.

Chcete začať sporiť na vysnívané bývanie? Potrebujete poradiť s výberom najvýhodnejšieho sporenia? V tom prípade neváhajte kontaktovať odborníkov z PSS. Radi vám pomôžeme nastaviť sporenie presne podľa vašich potrieb a stanovených cieľov. 

Snívate o vlastnom bývaní a hľadáte spôsob, ako sa k nemu dopracovať? Stavebné sporenie môže byť jednou z ciest, ako si postupne vytvoriť finančný základ na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti a zároveň získať výhodné podmienky na úver v budúcnosti. 

V článku sa dočítate: 

• Prečo je stavebné sporenie stále aktuálne
• Tipy, ako maximalizovať výnosy zo stavebného sporenia
• Na čo si dať pozor pri stavebnom sporení

Prečo je stavebné sporenie stále aktuálne 

Tento produkt si aj po rokoch drží pevné miesto medzi obľúbenými formami sporenia. V roku 2025 sa jeho atraktivita ešte zvýšila – štátna prémia dosahuje až 10 % z ročných vkladov, maximálne 70 € ročne. Na jej získanie stačí vklad na stavebné sporenie vo výške len 700 € za rok, teda približne 58 € mesačne. V porovnaní s bežnými sporiacimi účtami ide o garantovaný a nadpriemerný výnos. 

Okrem toho stavebné sporenie ponúka aj možnosť čerpania výhodného stavebného úveru s garantovanou úrokovou sadzbou. Produkt je preto ideálny pre klientov, ktorí uprednostňujú istotu, stabilitu a dlhodobé plánovanie. 

Stavebné sporenie je teda aj dnes vhodné riešenie pre tých, ktorí chcú systematicky budovať svoju finančnú budúcnosť – aj s podporou štátu a bez zbytočného rizika. 

Stavebné sporenie pre vás

Splňte si spolu s nami svoj sen o bývaní. Dlhodobé sporenie s úrokovým bonusom 3,5 % p. a. v tomto roku.

• Zhodnotenie vkladov s úrokovým bonusom až 3,5 % p. a. v tomto roku
• Možnosť získať štátnu prémiu
• Dlhodobo výhodný a bezpečný produkt

Zavolajte mi Zistiť viac

Tipy, ako maximalizovať výnosy zo stavebného sporenia 

Aby ste zo stavebného sporenia vyťažili čo najviac, oplatí sa dodržiavať niekoľko jednoduchých, ale účinných pravidiel. Vďaka nim môžete získať maximálnu štátnu prémiu a efektívne zhodnotiť svoje úspory. 

1. Stanovte si cieľ sporenia

Predtým, než začnete sporiť, je dobré vedieť, na čo konkrétne sporenie bude slúžiť – napríklad kúpa bytu, rekonštrukcia kuchyne, štartovacie bývanie pre dieťa alebo finančná rezerva. Jasne definovaný cieľ vám pomôže určiť výšku vkladu na stavebné sporenie, dĺžku sporenia a motivuje vás vydržať aj v dlhšom časovom horizonte. 

2. Vkladajte optimálnu sumu – aspoň 700 € ročne

Štátna prémia v roku 2025 je 10 % z ročných vkladov, najviac 70 € ročne. Ak chcete túto sumu získať v plnej výške, stačí vklad na stavebné sporenie vo výške 700 € počas kalendárneho roka. Je výhodné si túto sumu rozložiť na pravidelné mesačné platby (napr. 58 € mesačne), aby ste na sporenie nezabudli a splnili podmienky včas. 

PSS radí

Ak nemáte nárok na štátnu prémiu, uzatvorte zmluvu o stavebnom sporení pre svoje dieťa, pretože nárok na štátnu prémiu má každé dieťa a to bez skúmania príjmu svojich rodičov. 

Zistite viac o podmienkach získania štátnej prémie.

3. Založte zmluvu začiatkom roka

Čím skôr zmluvu uzavriete, tým viac času máte na splnenie podmienok na získanie štátnej prémie za daný rok. Založenie zmluvy v januári vám dá najviac priestoru na pravidelné vklady na stavebné sporenie a zároveň získate výnosy už od začiatku roka. 

4. Využite stavebné sporenie pre viacerých členov rodiny

Ak chcete využiť štátnu prémiu vo väčšom rozsahu, zvážte uzatvorenie zmlúv aj pre deti alebo partnera. Každý z nich môže získať vlastnú štátnu prémiu a vaše rodinné úspory tak porastú rýchlejšie. Tipy, ako môže na stavebnom sporení získať celá rodina nájdete v samostatnom článku. 

5. Sledujte podmienky a prispôsobujte sa

Zákony a podmienky sa môžu meniť. Sledujte aktuálne informácie – napríklad výšku štátnej prémie, minimálnu dobu sporenia či možnosti čerpania úveru. Pravidelné kontrolovanie zmluvy vám pomôže včas zareagovať na zmeny a upraviť stratégiu, aby ste o nič neprišli. 

PSS radí

Prvá stavebná sporiteľňa aj v roku 2025 ponúka akciu Úrokový bonus, ktorá umožňuje získať zvýhodnený úrok na stavebnom sporení. Čím viac svojich úspor vložíte na začiatku sporenia, tým vyšší výnos môžete získať.

Aktuálne akcie sledujte na podstránke produktu mojeSPORENIE.

Na čo si dať pozor pri stavebnom sporení 

Aj keď je stavebné sporenie relatívne bezpečný a stabilný produkt, niektoré aspekty si treba dôkladne všímať, aby ste predišli nepríjemnostiam a zbytočným stratám. 

Dĺžka viazanosti a minimálna doba sporenia 

Stavebné sporenie má stanovenú minimálnu dobu sporenia potrebnú na získanie štátnej prémie a zvýhodnenej úrokovej sadzby. Ak by ste zmluvu zrušili pred uplynutím dohodnutej doby, môžete o tieto benefity prísť. Preto je dôležité plánovať sporenie tak, aby ste zmluvu nemuseli predčasne rušiť. 

Podmienky pre čerpanie stavebného úveru

Ak plánujete čerpať stavebný úver, dôkladne si preštudujte podmienky úveru – úrokovú sadzbu, dobu splatnosti, možné sankcie alebo poplatky.  

Stavebný úver z PSS má nízku úrokovú sadzbu garantovanú počas celej doby splácania, mimoriadne splátky a predčasné splatenie úveru máte bez poplatkov. 

Zmeny v legislatíve a pravidlách

Podmienky stavebného sporenia a štátnej prémie sa môžu meniť, preto je dôležité sledovať aktuálne informácie a prispôsobovať svoje sporenie podľa platných pravidiel, aby ste o nič neprišli. 

Nespoliehajte sa len na štátnu prémiu

Štátna prémia je motiváciou, ale samotná nemôže byť hlavným dôvodom sporenia. Dôležité je mať realistické očakávania ohľadom výnosov a plánovať sporenie ako súčasť komplexnej finančnej stratégie. 

Otázky?

Stavebné sporenie je stále praktickým a bezpečným nástrojom na dlhodobé sporenie s jasným cieľom — vlastným bývaním alebo rekonštrukciou. Kľúčom k úspechu je dôsledné plánovanie, pravidelné vklady na stavebné sporenie a pozornosť venovaná aktuálnym ponukám a podmienkam produktu. S rozumným prístupom si tak môžete vytvoriť stabilné úspory a lepšie sa pripraviť na budúcnosť. 

Komplexnosť stavebného sporenia vám vysvetlia naši experti na financovanie bývania.
Dohodnite si stretnutie online alebo telefonicky.

Finančná rezerva nie je luxus, ale nevyhnutnosť. Predstavuje základ vašej finančnej bezpečnosti – pomáha zvládnuť výpadky príjmu a nečakané výdavky, ako napríklad opravu pokazeného auta či kúpu novej práčky. Zistite, prečo ju potrebujete a ako si ju postupne vybudovať krok za krokom. 

V článku sa dočítate:  

• Čo je finančná rezerva
• Prečo je finančná rezerva v domácnosti dôležitá? 
• Aká by mala byť finančná rezerva
• Kde a ako bezpečne uložiť finančnú rezervu
• Ako začať budovať finančnú rezervu krok za krokom
• Kedy čerpať finančnú rezervu a ako ju rozumne využívať

Čo je finančná rezerva 

Finančná rezerva predstavuje sumu peňažných prostriedkov, ktorú si odkladáte „bokom” s cieľom riešiť nečakané krátkodobé výdavky a núdzové situácie. Táto rezerva nie je primárne určená na krytie bežných výdavkov a ani na plánované investície. Hlavným účelom je zabezpečenie finančnej stability a zníženie miery neistoty v nepredvídateľných životných situáciách. Tvorba takejto rezervy je kľúčom k finančnej stabilite a efektívnemu finančnému manažmentu jednotlivca či rodiny. Zároveň zabraňuje zadlžovaniu, eliminuje stres a prináša čas na riešenie prípadných finančných problémov.  

Krátkodobá finančná rezerva môže mať podobu hotovosti, sporiacich účtov či termínovaných vkladov s krátkou dobou viazanosti. Od investícií s dlhšou dobou viazanosti sa líši tým, že primárnym cieľom nie je zhodnotiť kapitál, ale zabezpečiť likviditu a dostupnosť finančných prostriedkov v krátkom čase. 

PSS radí

Na vytvorenie krátkodobej rezervy môžete využiť sporenie Lišiak, ktoré je bez poplatkov a s atraktívnym úročením. Zriadite si ho aj online v priebehu niekoľkých minút.

Sporenie Lišiak

Vytvorte si finančnú rezervu bez námahy. Nič to nestojí a máte k nej online prístup 24/7.

• Zhodnotenie vkladov 1,7 % p. a.
• Za uzatvorenie zmluvy, vklady, výplatu či vedenie účtu neplatíte
• Všetko online, netreba nikam chodiť

Založiť online Zistiť viac

Prečo je finančná rezerva v domácnosti dôležitá?  

Finančná rezerva je základný pilier finančnej istoty. Pokojne si ju predstavte ako poistku, ktorú môžete využiť pri nepredvídateľných udalostiach vo vašom živote či financiách. Bez tejto poistky v podobe pravidelného sporenia môžete byť v núdzových situáciách zraniteľní.   

V akých prípadoch vám môže finančná rezerva pomôcť?  

• Výpadok príjmu – pri nečakanej strate zamestnania, dlhšej práceneschopnosti alebo dočasného prerušenia podnikania vám finančná rezerva poskytne čas a prostriedky na pokrytie nevyhnutných nákladov. 
• Nečakané opravy alebo výmena –môže ísť o poruchu práčky, chladničky, kotla alebo nečakaný servis auta. Ide o veci, ktoré sa v každej domácnosti občas pokazia. V niektorých prípadoch oprava nie je možná alebo sa neoplatí. Vtedy je potrebné zakúpiť nový spotrebič. 
• Výdavky na zdravotnú starostlivosť – nikdy neviete, kedy sa objavia nečakané zdravotné problémy, ktoré si vyžadujú finančné prostriedky navyše. Môžu to byť doplatky za lieky, špeciálne vyšetrenia alebo neplánovaná návšteva zubára. 
• Krízy a nepredvídateľné udalosti – život prináša aj nepríjemné prekvapenia, ako sú dopravné nehody, požiare či vytopenie domácnosti. Tie vyžadujú finančné prostriedky na opravy, právne úkony alebo náhradu škody. Mnohé z nich síce pomáha kryť poistenie, avšak finančnú rezervu viete mať k dispozícii okamžite. 

Okrem praktickej pomoci v krízových situáciách finančná rezerva prináša aj psychickú pohodu a slobodu. Vedomie, že máte k dispozícii „finančný vankúš” vám umožní robiť lepšie životné rozhodnutia a sústrediť sa na dlhodobé ciele, ako je sporenie na dôchodok alebo kúpa nehnuteľnosti na bývanie. 

Aká by mala byť finančná rezerva  

Ideálna finančná rezerva by mala vo všeobecnosti pokrývať minimálne 3 – 6 mesiacov bežných výdavkov na živobytie. Avšak jej výška sa odvíja od rôznych faktorov. 

Výška finančnej rezervy by sa mala odvíjať od vašej životnej situácie:  

• Ak máte stabilný príjem, nízku úroveň zadlženia a pracujete v odvetví s vysokou mierou istoty zamestnania – krátkodobá finančná rezerva by mala zodpovedať trom mesiacom vašich bežných výdavkov, čo predstavuje základnú úroveň finančnej istoty.
• V prípade, že máte živnosť, zmluvu na dobu určitú, pracujete v odvetví s vyššou mierou fluktuácie a vaša zadlženosť je vysoká – vaša krátkodobá finančná rezerva by mala ideálne dosahovať šesťnásobok priemernej mesačnej spotreby.
• Ak patríte medzi samostatne zárobkovo činné osoby s nepravidelnými príjmami, pracujete v rizikovom odvetví, máte zdravotné problémy alebo chronické ochorenia alebo vaša domácnosť disponuje iba jedným hlavným zdrojom príjmu –  finančná rezerva je vhodná vo výške viac ako šesťnásobku bežných výdavkov.  

Kde a ako bezpečne uložiť finančnú rezervu 

Finančnú rezervu domácnosti je dôležité uložiť tak, aby bola v bezpečí a ľahko dostupná. Pri výbere miesta uloženia treba zvážiť: 

• likviditu – rýchlosť a jednoduchosť, s akou môžete peniaze získať späť a 
• výnos – úrok, ktorý vám peniaze prinesú. 

Platí zásada, že čím vyššia je likvidita, tým nižší je obvykle výnos. Naopak, vyšší výnos často znamená nižšiu dostupnosť peňazí alebo vyššie riziko. 

Možnosti bezpečného uloženia finančnej rezervy 

Finančnú rezervu môžete uložiť na sporiace účty a termínované vklady. Určitú časť si ponechajte aj v hotovosti.  

• Sporiace účty sú vhodné na uloženie krátkodobej finančnej rezervy, pretože umožňujú rýchly prístup k peniazom bez viazanosti. Peniaze sú zhodnocované úrokovou sadzbou, ktorá je síce nižšia ako pri termínovaných vkladoch, ale kompenzuje to vysoká likvidita. Príkladom je Sporenie Lišiak od PSS, ktoré ponúka výhodné zúročenie.  

• Termínované vklady ponúkajú vyšší úrok ako sporiace účty. Avšak peniaze sú na určitý čas viazané (zvyčajne od 1 mesiaca do niekoľkých rokov). Výhodou je garantovaný úrok počas celej viazanosti. Nevýhodou je, že pri predčasnom výbere môže banka účtovať poplatok alebo znížiť úrok. Preto nie sú ideálne na uloženie celej finančnej rezervy, ale môžu byť vhodné napríklad na účelovú finančnú rezervu, ktorú plánujete využiť v konkrétnom čase alebo na konkrétny účel v budúcnosti. 

• Časť rezervy je vhodné uložiť aj v hotovosti. Máte ju k dispozícii v prípade núdze okamžite, keď nie je možné použiť bankový účet, napríklad kvôli výpadku internetu alebo bankových služieb. Hotovosť však neprináša žiadny výnos a je rizikovejšia z hľadiska bezpečnosti z dôvodu krádeže či straty.  

Ako začať budovať finančnú rezervu krok za krokom 

Budovanie finančnej rezervy môže na prvý pohľad vyzerať náročne. Najmä v prípade, že začínate od nuly alebo máte nízky príjem. Kľúčom k úspechu je systematický prístup, trpezlivosť a využívanie jednoduchých a efektívnych stratégií. Čo je dôležité?  

1. Stanovte si konkrétny, reálne dosiahnuteľný a časovo ohraničený cieľ
   Napríklad, najskôr si naplánujte ušetriť 500 €, potom 1 000 € a postupne sa dopracujete k ideálnej finančnej rezerve. Takýto cieľ udrží vašu motiváciu a umožní sledovať pokroky.  
2. Rezervu si uložte na samostatný účet 
   Tento účet nepoužívajte na bežné výdavky. Oddelenie financií vám pomôže odolať pokušeniu peniaze minúť a zároveň zlepší prehľad o stave finančnej rezervy. Využiť na to môžete aj sporenie Lišiak, ktoré si založíte aj online za niekoľko minút. 
3. Začnite s malými, ale pravidelnými vkladmi 
   Ak nemáte veľa peňazí, začnite odkladať malé sumy – napríklad 20 alebo 50 € mesačne. Automatické prevody zo svojho bežného účtu na sporiaci účet zabezpečia, že sporenie bude pravidelné a bez potreby premýšľania. Postupne môžete sumu zvyšovať podľa aktuálnych možností. 
4. Prehodnoťte a znížte svoje výdavky
   Podrobne si prejdite mesačné výdavky a identifikujte zbytočné náklady, ktoré môžete znížiť, alebo úplne odstrániť. Napríklad zrušte nevyužívané predplatné služby, varte doma namiesto objednávania z reštaurácií, alebo znížte spotrebu energií.  
5. Na rýchlejšie doplnenie finančnej rezervy využívajte aj nečakané príjmy  
   Napríklad bonusy, daňové preplatky či darčeky. 
6. Zvážte alternatívne spôsoby sporenia a príjmu
   Môžete začať s predajom nepotrebných vecí z domácnosti, ako sú elektronika, oblečenie či knihy. Ak máte čas a energiu, zvážte brigádu, freelancing alebo iné krátkodobé príjmy. Pokojne vyskúšajte napríklad „40-týždňovú výzvu“, v rámci ktorej každý týždeň odkladáte o niečo viac, alebo výzvu, počas ktorej na určitý čas obmedzíte zbytočné výdavky.  

PSS radí

Trvalý príkaz na sporenie si nastavte hneď po výplate – zostávajúce finančné prostriedky ľahšie prispôsobíte výdavkom a nebude vás lákať minúť peniaze na bežnom účte.

Čo robiť, ak si zatiaľ finančnú rezervu nemôžete dovoliť? 

Pre nízkopríjmové domácnosti alebo v období finančných ťažkostí je sporenie náročné, avšak nie nemožné. Inšpirujte sa týmito tipmi:  

• Začnite s malými sumami. Aj 5 € mesačne je lepšie ako nič. Postupne si vytvoríte zvyk šetriť.
• Zamerajte sa na znižovanie nákladov vo svojej domácnosti.
• Vyhýbajte sa dlhom. Ak nemáte rezervu, pôžičky môžu situáciu zhoršiť. Snažte sa splatiť dlhy a zároveň sporiť aspoň malé sumy. 

PSS radí

Pravidelne kontrolujte stav rezervy a tešte sa z dosiahnutých cieľov. Môžete si viesť denník alebo používať aplikácie na správu financií. Rastúca finančná rezerva vás povzbudí k pokračovaniu. Nezabúdajte, že online prístup k účtu máte aj so sporením Lišiak, pri ktorom si výšku svojej rezervy môžete kedykoľvek pozrieť. 

Kedy čerpať finančnú rezervu a ako ju rozumne využívať  

Finančnú rezervu by ste mali využívať výhradne na nečakané, vážne a neodkladné výdavky, ktoré by ste inak len ťažko zvládli bez zadlženia. Nemíňajte ju na bežné alebo plánované výdavky, impulzívne alebo emocionálne nákupy a ani na investície či rizikové finančné aktivity.  

Tipy a rady, ako sa vyhnúť pokušeniam  

Používanie finančnej rezervy len na skutočné núdzové situácie vyžaduje disciplínu a sebakontrolu. Pomôžu vám nasledovné stratégie: 

• Na finančnú rezervu využívajte samostatný účet, ku ktorému nemáte bežný prístup alebo platobnú kartu.  

• Stanovte si pravidlá používania – pred výberom si položte otázky, či je situácia nečakaná alebo výdavok nevyhnutný.  

• Ak máte nutkanie použiť rezervu, počkajte 24 hodín a opäť zvážte, či je výdavok nevyhnutný.  

• V rámci svojho rozpočtu si stanovte malú sumu, ktorú môžete minúť na zábavu alebo koníčky. Napríklad 30 € mesačne na posedenie s priateľmi či dobré knihy.  

Plán obnovy finančnej rezervy po jej použití 

Použitie finančnej rezervy nie je koniec, ale začiatok ďalšej fázy – jej doplnenia. Na čo by ste nemali zabudnúť pri jej doplňovaní:  

• Začnite hneď po použití – čím skôr začnete rezervu dopĺňať, tým rýchlejšie obnovíte svoju finančnú istotu. 

• Stanovte si realistický plán doplnenia – napríklad pravidelné mesačné vklady, ktoré nezaťažia váš rozpočet, ale zároveň sú dostatočné na postupné doplnenie rezervy v priebehu 3 – 6 mesiacov. 

• Zvážte dočasné zvýšenie príjmu alebo zníženie výdavkov. 

Finančná rezerva je jedným z najdôležitejších finančných nástrojov na zvládanie nečakaných situácií. Používajte ju rozumne a vždy si vytvorte plán jej obnovy. Ak potrebujete poradiť, ako si správne nastaviť a spravovať finančnú rezervu, alebo hľadáte vhodné produkty na jej bezpečné uloženie, neváhajte kontaktovať odborníkov z PSS.