Dobré sporenie je najmä o správnych návykoch, pravidelnosti a plánovaní. Pomáha vytvoriť si finančnú rezervu, pripraviť sa na väčšie výdavky a zvládnuť aj nečakané situácie bez stresu a dlhov.
V článku sa dozviete:
- Prečo je dôležité vytvoriť si návyk na sporenie
- Ako funguje pravidlo „najprv zaplať sebe“
- Koľko si odkladať každý mesiac
- Čo znamená pravidlo 50/30/20
- Ako jednoducho ušetriť v domácnosti
- Ako odľahčiť rodinný rozpočet
- Kam odložiť úspory a podľa čoho si vybrať sporenie
- Ako urobiť prvý krok k finančnej slobode
Prečo je dôležité vytvoriť si návyk na sporenie?
Pri otázke, ako sporiť, sa často zameriavame na čísla: Koľko si máme odkladať? Koľko by sme mali mať na účte? Sporenie sa však začína v hlave. Je do veľkej miery otázkou správnych návykov. Ak sa naučíte každý mesiac odkladať časť príjmu, postupne si vytvoríte zdravý návyk a zároveň získate aj väčší prehľad o svojich financiách.
Úspory vám môžu pomôcť zvládnuť nečakané výdavky bez toho, aby ste museli siahať po pôžičke. Môžu byť základom na väčšie plány – napríklad na rekonštrukciu bývania, dovolenku, nové auto alebo vytvorenie rezervy.
Nemusíte pritom začínať vysokou sumou. Dôležitejšie je vôbec začať a vydržať.
Ako funguje pravidlo „najprv zaplať sebe“?
Kľúčom k úspešnému sporeniu je poradie, v akom s peniazmi nakladáte. Ak čakáte do konca mesiaca, z výplaty vám väčšinou neostane nič.
Práve vtedy môže pomôcť pravidlo „najprv zaplať sebe“. Znamená to, že si odložíte určitú sumu hneď po výplate, ešte predtým ako ju miniete na ostatné výdavky. Najjednoduchšie je prostredníctvom trvalého príkazu, ktorý peniaze automaticky odošle na sporenie. Výhodou je, že na odkladanie peňazí nemusíte každý mesiac myslieť. Postupne sa naučíte hospodáriť so sumou, ktorá vám po odložení úspor zostane a celý proces sa stane prirodzenou súčasťou vášho života.
Koľko si odkladať každý mesiac?
Jedna z najčastejších otázok znie: Koľko sporiť?
Univerzálna odpoveď neexistuje. Každá domácnosť má iný príjem, výdavky a životnú situáciu. Preto je dôležitejšie nájsť sumu, ktorá je dlhodobo udržateľná, než nastaviť si príliš vysoký cieľ, ktorý po pár mesiacoch vzdáte.
Ak ešte len začínate, skúste:
- 20 € mesačne,
- 30 € mesačne,
- 50 € mesačne.
Aj zdanlivo malé sumy dokážu pri pravidelnom sporení za niekoľko rokov vytvoriť zaujímavú rezervu. Ešte dôležitejšie však je, že si vytvárate návyk sporenia.
Pri plánovaní si preto skúste odpovedať na tri otázky:
- Koľko peňazí mesačne zarobím?
- Koľko nevyhnutne potrebujem na svoje výdavky?
- Akú sumu dokážem pravidelne odložiť bez toho, aby som musel/a každý mesiac výrazne obmedzovať svoj život?
Čo znamená pravidlo 50/30/20?
Jednou z najznámejších pomôcok finančného plánovania je pravidlo 50/30/20, od ktorej sa môžete odraziť.
Funguje veľmi jednoducho:
- 50 % na nevyhnutné výdavky – patria sem napríklad bývanie, energie, potraviny, doprava, poistenie či splátky úverov.
- 30 % na osobné potreby a radosti – sem môžete zaradiť reštaurácie, kultúru, oblečenie, koníčky, dovolenky alebo zábavu.
- 20 % na finančné ciele a úspory – táto časť môže smerovať napríklad do finančnej rezervy, na konkrétny cieľ, investície alebo dlhodobé sporenie.
Nie každá domácnosť sa do tohto pomeru zmestí. Ak máte napríklad vyššie náklady na bývanie, môžete mať na úspory menej. Dôležité je prispôsobiť si pravidlo vlastnej situácii, nie snažiť sa za každú cenu dodržať presné percentá.
Ako jednoducho ušetriť v domácnosti?
Najväčšou chybou je čakať na ideálny moment. Úspešné šetrenie peňazí v domácnosti vzniká z malých každodenných rozhodnutí. Skúste si jeden mesiac zapisovať všetky výdavky. Možno zistíte, že pravidelne platíte za služby, ktoré takmer nepoužívate. Alebo že počas pracovného týždňa míňate viac na jedlo či kávu mimo domu, než ste si mysleli.
Skúste si vytvoriť jednoduché návyky:
- plánujte nákupy a pripravte si nákupný zoznam, využívajte zľavy a akcie,
- porovnávajte ceny tovarov a služieb,
- pri väčších nákupoch si doprajte čas na rozmyslenie,
- vytvorte si týždenný rozpočet,
- pravidelne kontrolujte predplatné a členstvá.
Šetrenie peňazí v domácnosti môže byť jednoduchšie, než sa zdá. Často stačí niekoľko drobných zmien, ktoré si časom ani nevšimnete.
Oblečenie, knihy alebo športové vybavenie môžete niekedy kúpiť z druhej ruky. Nákupy elektroniky sa zase dajú naplánovať na akciové dni, ako napr. Black Friday.
Ako odľahčiť rodinný rozpočet?
Významnou položkou rozpočtu domácnosti sú energie. Aj tu však môžete začať malými zmenami. Šetrenie energií pritom nemusí znamenať, že budete sedieť doma v tme alebo pri sviečkach.
Skúste napríklad:
- zhasínať svetlá v miestnostiach, ktoré nepoužívate,
- používať úsporné LED osvetlenie,
- nenechávať spotrebiče zbytočne v zásuvke alebo bežať na pozadí, napríklad televízor,
- využívať úsporné sprchové hlavice a perlátory,
- prať pri nižších teplotách,
- znížiť teplotu vykurovania napríklad o 1 °C.
Jednotlivé opatrenia možno vyzerajú zanedbateľne, no keď ich dodržiavate dlhodobo, môžu pomôcť znížiť pravidelné výdavky domácnosti.
Kam odložiť úspory a podľa čoho si vybrať sporenie?
Ak už viete, koľko si chcete odkladať, prichádza ďalšia otázka: Kam peniaze odložiť?
Nie je ideálne držať väčšie sumy doma, ani nechať všetky úspory bez rozmyslu na bežnom účte. Pri výbere spôsobu sporenia preto myslite najmä na to, na čo peniaze odkladáte, ako dlho ich nebudete potrebovať a akú dostupnosť od nich očakávate.
Pri rozhodovaní si všímajte napríklad:
- bezpečnosť a ochranu vkladov,
- dostupnosť peňazí,
- úrokovú sadzbu a ďalšie možnosti zhodnotenia,
- poplatky,
- podmienky produktu,
- účel a časový horizont sporenia.
Stavebné sporenie ako možnosť na dlhodobejšie ciele
Ak si chcete postupne vytvárať úspory na bývanie, rekonštrukciu alebo inú dlhodobejšiu finančnú rezervu, jednou z možností je stavebné sporenie. Okrem úročenia vkladov môže pri splnení zákonných podmienok priniesť aj štátnu prémiu a v budúcnosti vám môže umožniť získanie stavebného úveru s garantovanou úrokovou sadzbou.
Pri výbere sporenia sa však oplatí zohľadniť nielen zhodnotenie vkladov, ale aj celkové podmienky, poplatky a to, či produkt zodpovedá vašim finančným cieľom.
Využite akciu mojeSPORENIE s balíkom výhod. Zmluvu uzatvoríte bez poplatku a v mesiacoch, v ktorých vložíte aspoň 50 €, máte vedenie účtu bez poplatku počas 6 rokov. Navyše môžete získať jednorazovú odmenu 50 €, ak sporíte aspoň 50 € v 12 rôznych mesiacoch v priebehu 14 mesiacov od uzatvorenia zmluvy.
Ako urobiť prvý krok k finančnej slobode?
Vedieť, ako sporiť peniaze, je dôležité. Ešte dôležitejšie však je začať.
Nemusíte hneď odkladať stovky eur mesačne. Nemusíte dokonale dodržiavať pravidlo 50/30/20 ani zo dňa na deň zmeniť všetky svoje nákupné návyky.
Začnite tým, čo je pre vás reálne.
Nastavte si trvalý príkaz na sumu, ktorú dokážete pravidelne odkladať. Prejdite si svoje výdavky a skúste nájsť miesta, kde môžete ušetriť. Pozrite sa na energie, predplatné a každodenné drobnosti. A predovšetkým si stanovte konkrétny cieľ, ku ktorému vaše úspory smerujú.
Pretože sporenie nie je o tom, že si dnes musíte všetko odoprieť. Je o tom, že si postupne vytvárate väčšiu finančnú istotu a viac možností do budúcnosti.
Chcete vedieť, koľko by ste si mohli pravidelným odkladaním nasporiť? Vyskúšajte online kalkulačku PSS sporenia alebo si dohodnite stretnutie s obchodným zástupcom PSS. Možno zistíte, že cesta k vašim finančným cieľom je kratšia, než ste si mysleli.
