Vlastné bývanie patrí medzi najväčšie životné rozhodnutia – a zároveň najväčšie finančné výzvy. Hypotéka je dnes pre väčšinu ľudí nevyhnutnosťou, no sama o sebe často nestačí. Práve v tomto momente vstupuje do hry stavebné sporenie ako šikovný pomocník, ktorý môže rozhodnúť o tom, či bývanie získate skôr, výhodnejšie a s menším stresom.
V článku sa dozviete, prečo banky oceňujú klientov so stavebným sporením, ako vám môže pomôcť pri schvaľovaní hypotéky a aké riešenia existujú, keď vám chýbajú vlastné zdroje.
Čo sa v článku dočítate
- Prečo je dnes bývanie čoraz náročnejšie financovať
- Stavebné sporenie ako tradičný, ale stále aktuálny nástroj
- Prečo banky oceňujú klientov so stavebným sporením
- Ako vyriešiť chýbajúce prostriedky pri hypotéke
- Praktický príklad z praxe
Prečo je dnes bývanie čoraz náročnejšie financovať
Vlastné bývanie je snom mnohých Slovákov, no jeho financovanie je dnes výrazne náročnejšie než v minulosti. Ceny nehnuteľností dlhodobo rastú a ani v roku 2026 sa tento trend nezastavil. Najmä vo väčších mestách a ich okolí sa byty a domy predávajú za historicky vysoké sumy. Kým kedysi bolo možné kúpiť menší byt aj pod hranicou 100 000 €, dnes ide skôr o výnimku než pravidlo.
Zároveň platí, že banky v súlade s reguláciami Národnej banky Slovenska spravidla financujú maximálne 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Zvyšných aspoň 20 % musí klient pokryť z vlastných zdrojov. A to nie je všetko – k cene bývania treba pripočítať aj ďalšie náklady, ako sú znalecký posudok, poplatky na katastri, prípadná rekonštrukcia či zariadenie domácnosti.
Niet divu, že otázka „Ako sa na hypotéku pripraviť?“ trápi čoraz viac ľudí. Odpoveď je pritom jednoduchá, hoci si vyžaduje disciplínu – začať plánovať včas. Pripravenosť, vlastné úspory a prehľad o možnostiach financovania dnes rozhodujú o tom, či banka hypotéku schváli a za akých podmienok.
Ak plánujete kúpu nehnuteľnosti o 3 až 5 rokov, začnite riešiť financovanie už dnes. Aj menšie mesačné sumy, ktoré si odložíte bokom, môžu časom vytvoriť pevný základ pre vaše budúce bývanie.
Stavebné sporenie ako tradičný, ale stále aktuálny nástroj
Stavebné sporenie patrí medzi najstabilnejšie a dlhodobo overené finančné produkty určené na podporu bývania. Jeho princíp je jednoduchý: pravidelne sporíte, zhodnocujete svoje úspory spolu s prípadnou štátnou prémiou a po splnení podmienok môžete získať stavebný úver s vopred známymi podmienkami.
Z pohľadu hypotéky je dôležitá najmä účelovosť stavebného sporenia. Peniaze sú určené výhradne na bývanie – kúpu bytu alebo domu, výstavbu, rekonštrukciu či modernizáciu. Práve tento fakt banky vnímajú veľmi pozitívne, pretože klient už vopred preukazuje jasný cieľ a zodpovedný prístup k financiám.
Prečo je stavebné sporenie výhodné?
- Bezpečnosť a stabilita – vaše vklady sú chránené Fondom na ochranu vkladov a nepodliehajú výkyvom finančných trhov.
- Štátna prémia – pravidelný bonus od štátu zvyšuje celkové zhodnotenie úspor (po splnení podmienok).
- Možnosť výhodného úveru – už dnes viete, za akých podmienok môžete v budúcnosti čerpať stavebný úver.
- Flexibilita sporenia – výšku mesačných vkladov si viete prispôsobiť aktuálnej finančnej situácii.
Stavebné sporenie tak nie je len „odkladanie peňazí bokom“, ale premyslený strategický krok, ktorý vám môže pomôcť pri získaní hypotéky. Pri žiadosti o hypotéku predstavuje vytvorená rezerva silný argument – dokazuje banke, že máte vlastné zdroje a viete hospodáriť s financiami.
Stavebné sporenie pre vás
Splňte si spolu s nami svoj sen o bývaní. Dlhodobé sporenie s úrokovým bonusom 4 % p. a. v tomto roku.
- Zhodnotenie vkladov s úrokovým bonusom až 4 % p. a. v tomto roku
- Možnosť získať štátnu prémiu
- Dlhodobo výhodný a bezpečný produkt
Prečo banky oceňujú klientov so stavebným sporením
Hypotéka je dlhodobý záväzok, často na 20 až 30 rokov. Banka preto pri schvaľovaní hypotéky neposudzuje iba váš aktuálny príjem, ale aj finančné správanie, disciplínu a schopnosť plánovať do budúcnosti.
Klient, ktorý má stavebné sporenie a pravidelne si odkladá peniaze, pôsobí pre banku menej rizikovo. V praxi to znamená:
- jednoduchšie preukázanie vlastných zdrojov,
- vyššiu šancu na schválenie hypotéky,
- v niektorých prípadoch aj lepšie úverové podmienky.
Ak máte napríklad nasporených 10 000 €, banka môže byť ochotná schváliť vyšší úver alebo pristúpiť na výhodnejšie nastavenie hypotéky. Stavebné sporenie tak nie je konkurenciou hypotéky, ale jej prirodzeným a praktickým doplnkom, ktorý spolu s hypotékou vytvára komplexné riešenie financovania bývania, ktoré pre vás môže byť výhodné.
Ako vyriešiť chýbajúce prostriedky pri hypotéke
Aj pri zodpovednej príprave sa môže stať, že schválená hypotéka nepokryje celú potrebnú sumu. Či už ide o chýbajúce vlastné zdroje, vyššiu cenu nehnuteľnosti alebo dodatočné náklady, dôležité je vedieť, že existujú riešenia, ktoré vám pomôžu túto situáciu zvládnuť. Predstavme si tri situácie:
Situácia 1: Na bývanie sa pripravujete vopred
Ak máte uzatvorené stavebné sporenie mojeSPORENIE, vytvárate si flexibilný základ pre financovanie budúceho bývania. Ak potrebujete financie skôr, než stihnete nasporiť dostatočnú sumu, môžete požiadať o úver zo stavebného sporenia, ktorý vám pomôže preklenúť chýbajúce financie. Produkt mojeSPORENIE je nastavené tak, že sa vie prispôsobiť vašej životnej situácii a tempu, akým si na bývanie pripravujete financie.
Situácia 2: Plánujete a chcete využiť výhodný úver
Produkt môjDOMOV je určený pre klientov, ktorí sú pripravení plánovať dlhodobo. Po nasporení aspoň polovice cieľovej sumy môžete zvyšok financovať formou stavebného úveru s výhodnou úrokovou sadzbou už od 1,8 % p. a.
Výhodou produktu môjDOMOV je stabilita a podmienky, nevýhodou potreba trpezlivosti. Odmenou je však dostupný stavebný úver s predvídateľnými nákladmi.
Situácia 3: Nesporíte a peniaze potrebujete hneď
Ak už máte schválenú hypotéku a chýba vám časť financií, riešením je môjÚVER k HYPOTÉKE. Umožní vám získať až 50 000 € bez založenia nehnuteľnosti, rýchlo a bez zbytočnej administratívy, ktorá často býva spojená so zakladaním ďalšej nehnuteľnosti.
Praktický príklad z praxe
Mladý pár si chce kúpiť byt v hodnote 150 000 €. Obaja pracujú, majú stabilný príjem a pravidelne si odkladajú voľné finančné prostriedky na stavebné sporenie. Banka im schváli hypotéku vo výške 120 000 €, čo predstavuje 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Zvyšných 30 000 €, teda 20 % musia financovať z vlastných zdrojov.
Riešenie:
- Hypotéka: 120 000 €
- Úspory zo stavebného sporenia: 15 000 €
- Úver zo stavebného sporenia: 15 000 €
Vďaka tejto kombinácii získa mladý pár kompletné financovanie bez potreby odkladať kúpu vlastného bývania o ďalšie roky.
Premyslená cesta k vlastnému bývaniu
Ak sa pýtate, ako získať finančné prostriedky na byt alebo dom čo najvýhodnejšie, odpoveď spočíva v príprave, plánovaní a správnej kombinácii finančných nástrojov. Hypotéka môže zabezpečiť hlavné financovanie a stavebné sporenie spolu s úverom vám môže pomôcť doplniť chýbajúce prostriedky, poprípade vytvoriť rezervu a získať štátnu prémiu.
Každá životná situácia je iná – a práve preto sa oplatí riešiť financovanie individuálne.
Dohodnite si stretnutie s naším expertom na financovanie bývania a zistite, ako vám vieme pomôcť nájsť riešenie presne podľa vašej životnej situácie.
