Termínovaný vklad
Termínovaný vklad je bankový produkt, pri ktorom klient ukladá peňažné prostriedky na vopred dohodnuté obdobie. Počas tejto doby banka garantuje fixnú úrokovú sadzbu, ktorú si klient dohodne pri zriadení vkladu. Počas viazanosti nie je možné s prostriedkami voľne disponovať.
Význam termínovaného vkladu v praxi
Termínované vklady v bankách sú určené pre klientov, ktorí hľadajú bezpečný spôsob zhodnotenia úspor a uprednostňujú istotu pred rizikom. Bežne sa využívajú na sporenie, strednodobú a dlhodobú rezervu, najmä ak klient vie, že s týmito prostriedkami nebude určitý čas manipulovať. Vklady sú chránené Fondom ochrany vkladov – do výšky 100 000 €.
Úročenie termínovaného vkladu
Výška ročnej úrokovej sadzby závisí predovšetkým od:
- dĺžky viazanosti – čím dlhšia viazanosť, tým spravidla vyšší úrok,
- výšky vkladu – vyššie sumy môžu byť úročené výhodnejšie,
- aktuálnych trhových podmienok – úrokové sadzby reagujú na vývoj ekonomiky.
Príklad: Ak vložíte 10 000 € na 12 mesiacov pri úrokovej sadzbe 3 % p. a., po roku získate 300 € (pred zdanením). Po skončení viazanosti vám banka vyplatí celý vklad aj s úrokom.
Ako získať najlepší úrok?
Na výhodné úročenie je vhodné porovnať:
- ponuky viacerých bánk – líšia sa podľa viazanosti, výšky vkladu či typu klienta,
- špeciálne akcie – napr. pre bežný, online produkt alebo ponuku pre nových klientov,
- podmienky predčasného výberu a možnosti predĺženia viazanosti.
Banky môžu ponúkať zvýhodnené úroky za vyššie vklady, za aktívne využívanie účtu alebo zriadenie produktu online.
Revolvingový termínovaný vklad?
Ide o špeciálny typ termínovaného vkladu, pri ktorom sa po uplynutí doby viazanosti vklad automaticky obnoví (revolvinguje) na ďalšie obdobie. Táto obnova prebieha podľa aktuálnych úrokových sadzieb platných v deň prolongácie. Výhodou je pohodlie, klad sa predlžuje automaticky. Nevýhodou môže byť, že sa obnoví s menej výhodnou sadzbou. Preto je dôležité podmienky pravidelne kontrolovať.
Súvisiace pojmy
- Predčasný výber (sankcia) – výber peňazí pred uplynutím viazanosti môže byť spojený so stratou úrokov alebo so sankciou.
- Sporiaci účet – účet bez viazanosti, úroková sadzba býva nižšia, ale prostriedky sú vždy voľne dostupné.
- Fond ochrany vkladov – chráni vklady do výšky 100 000 € na klienta a banku.
- Pevná úroková sadzba – nemení sa počas celej doby viazanosti.