Anuitná splátka
Anuitná splátka je pravidelná a stále rovnaká platba (splátka) počas celej dohodnutej doby splatnosti úveru. Zahŕňa splácanie istiny aj úrokov.
Anuitná splátka a jej definícia
Pri anuitnom splácaní platí klient v dohodnutých intervaloch (najčastejšie mesačne) rovnakú sumu od začiatku až do konca splácania úveru. Každá anuitná splátka obsahuje:
- časť úrokov vypočítaných zo zostávajúcej istiny,
- časť istiny, teda sumu, ktorou sa znižuje zostatok úveru.
Na začiatku splácania úveru je podiel úrokov v mesačnej splátke najvyšší, postupne sa splácaním istiny znižuje. Táto metóda poskytuje stabilný splátkový kalendár, čo uľahčuje plánovanie rozpočtu.
S anuitnou splátkou sa klient stretne najmä pri hypotékach v rámci obdobia fixácie, spotrebných úveroch a iných úverových produktoch.
Príklad anuitnej splátky úveru
Klient si vezme úver vo výške 5 000 € na 5 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 5 %. Pre zjednodušenie príkladu pôjde o úver splácaný v piatich splátkach raz ročne (na konci obdobia). Ročná anuitná splátka tohto úveru bude 1 154,87 €.
Nasledujúci príklad zobrazuje ako sa v priebehu rokov mení pomer istiny a úroku v splátkach.
| Rok | Splátka istiny (€) | Splátka úroku (€) |
| 1. | 904,87 | 250,00 |
| 2. | 950,12 | 204,76 |
| 3. | 997,62 | 157,25 |
| 4. | 1 047,50 | 107,37 |
| 5. | 1 099,88 | 54,99 |
Upozornenie
- Anuitná splátka sa nemení, pokiaľ sa nezmení úroková sadzba. Pri variabilnej sadzbe sa výška splátky môže po úprave úroku prepočítať.
- Pred uzatvorením zmluvy je dôležité skontrolovať, koľko klient za úver v konečnom dôsledku zaplatí – teda nielen výšku mesačnej splátky, ale aj celkovú sumu vrátane všetkých poplatkov. Užitočným ukazovateľom je v tomto prípade tzv. RPMN – ročná percentuálna miera nákladov, ktorá zahŕňa nielen úrok, ale aj poplatky za poskytnutie úveru, vedenie účtu či poistenie. RPMN umožňuje jednoducho porovnať výhodnosť rôznych úverových ponúk a získať reálny obraz o celkových nákladoch úveru.