Nie každý má možnosť získať úver v banke. Dôvody môžu byť rôzne – nižší príjem, záznam v úverovom registri, typ zamestnania alebo jednoducho potreba rýchlych peňazí. V takýchto prípadoch sa niektorí ľudia obracajú aj na nebankové spoločnosti, ktoré ponúkajú pôžičky s menej prísnymi podmienkami.
Nebanková pôžička môže byť riešením, ak ju využijete rozumne. No zároveň prináša aj riziká, ktoré si treba vopred dôkladne zvážiť. V tomto článku si vysvetlíme, čo nebanková pôžička znamená, kedy môže pomôcť a najmä, na čo si dať pozor, aby ste sa vyhli nepríjemným prekvapeniam.
V článku sa dočítate:
- Čo je nebanková pôžička?
- Kedy môže byť nebanková pôžička riešením?
- Na čo si dať pri nebankovej pôžičke pozor?
- Ako si vybrať bezpečnú nebankovú pôžičku?
Čo je nebanková pôžička?
Nebanková pôžička je úver, ktorý poskytuje subjekt mimo bankového sektora – teda spoločnosť, ktorá nemá bankovú licenciu, ale je registrovaná ako poskytovateľ spotrebiteľských úverov. Takéto firmy pôsobia na základe povolenia od Národnej banky Slovenska (NBS), ktorá dohliada na ich činnosť. Ich podmienky sa môžu od tých bankových výrazne líšiť.
Typické nebankové produkty zahŕňajú:
- rýchle online pôžičky,
- SMS pôžičky,
- splátkový predaj,
- leasing,
- hotovostné pôžičky.
Ich hlavnou výhodou v porovnaní s bankou býva jednoduchšie a rýchlejšie vybavenie, často bez dokladovania príjmu. Na druhej strane však treba počítať s vyššou úrokovou sadzbou a s celkovými nákladmi na úver.
Kedy môže byť nebanková pôžička riešením?
Nebanková pôžička môže byť alternatívou v situáciách, keď:
- potrebujete financie rýchlo a nemáte čas čakať na schválenie v banke,
- banka vám úver neschválila pre nižší príjem, záznam v registri alebo typ zamestnania,
- ide o menšiu sumu (napríklad do 1 000 €), ktorú plánujete splatiť v krátkom čase,
- nemáte možnosť dokladovať príjem alebo typ zamestnania.
Aj v týchto prípadoch je však dôležité zvážiť, či je nebanková pôžička skutočne najlepším riešením. V mnohých situáciách sa oplatí hľadať alternatívy – napríklad osloviť banku, kde máte vedený účet, alebo zvážiť refinancovanie existujúcich záväzkov.
Na čo si dať pri nebankovej pôžičke pozor?
Pri nebankových pôžičkách je mimoriadne dôležité pozorne si preštudovať podmienky a preveriť poskytovateľa. Tu sú hlavné oblasti, na ktoré sa zamerať:
- Výška úrokovej sadzby a RPMN
Úroková sadzba môže byť výrazne vyššia ako v banke. Dôležitejším ukazovateľom je však RPMN – ročná percentuálna miera nákladov, ktorá zahŕňa všetky poplatky spojené s pôžičkou. Práve RPMN vám ukáže, koľko v skutočnosti za pôžičku zaplatíte. - Skryté poplatky
Niektoré nebankové spoločnosti si účtujú poplatky za vybavenie pôžičky, správu úveru, predčasné splatenie alebo zaslanie upomienky. Tieto poplatky môžu výrazne zvýšiť celkovú cenu úveru. Vždy si overte, čo všetko je zahrnuté v zmluve. - Dĺžka splácania a sankcie
Krátka splatnosť môže znamenať vyššie mesačné splátky, ktoré zaťažia váš rozpočet. Ak sa oneskoríte, môžu prísť vysoké pokuty alebo dokonca exekúcia. Preto si vždy overte, aké sankcie platia pri omeškaní. - Overená spoločnosť
Vyberajte len spoločnosti, ktoré sú registrované v zozname poskytovateľov spotrebiteľských úverov vedenom Národnou bankou Slovenska. Vyhýbajte sa pochybným subjektom bez licencie, nejasného pôvodu alebo s podozrivými praktikami. - Zmluva
Zmluvu si vždy prečítajte celú – vrátane drobných písmen. Mala by obsahovať jasne definované podmienky: výšku úveru, RPMN, splatnosť, sankcie, možnosti predčasného splatenia. Ak niečomu nerozumiete, pýtajte sa alebo si zmluvu nechajte skontrolovať odborníkom. - Podvodníci
Nikdy neplaťte poplatky vopred. Seriózna spoločnosť si neúčtuje žiadne platby pred schválením úveru. Pozor aj na falošné webové stránky, neexistujúce firmy alebo podozrivé e-maily. Ak máte pochybnosti, radšej sa obráťte na overeného poskytovateľa.
Ako si vybrať bezpečnú nebankovú pôžičku?
Ak sa rozhodnete pre nebankovú pôžičku, dodržte niekoľko základných pravidiel:
- Neplaťte nič vopred.
- Overte si poskytovateľa na stránke NBS.
- Pozrite si recenzie a skúsenosti klientov.
- Porovnajte viaceré ponuky – sledujte RPMN, nie len úrokovú sadzbu.
- Požiadajte o zmluvu vopred a preštudujte si ju doma.
- Vyhnite sa nejasným alebo neúplným podmienkam.
Požičať si zodpovedne
Nebanková pôžička môže byť rýchlym riešením, no zároveň prináša vyššie riziko. Preto je dôležité si vždy dôkladne preštudovať podmienky, porovnať ponuky a vyberať len overené spoločnosti. Ak máte možnosť, odporúčame uprednostniť úver z banky, kde sú podmienky transparentnejšie, úrokové sadzby nižšie a ochrana klienta je výrazne vyššia.
Ak si nie ste istí, ktorá možnosť je pre vás najvhodnejšia, radi vám pomôžeme. Dohodnite si stretnutie s naším expertom na financovanie. Pomôžeme vám vybrať riešenie, ktoré bude bezpečné, výhodné a prispôsobené vašim potrebám aj možnostiam.
