Základná úroková sadzba (diskontná)
Základná úroková sadzba je úroková sadzba, ktorú určuje centrálna banka. Od nej sa odvíjajú úrokové sadzby komerčných bánk pri úveroch, sporení a ďalších finančných produktoch.
Čo je základná úroková sadzba
Základná úroková sadzba vyjadruje „cenu peňazí“ v ekonomike. Keď ju centrálna banka zvýši, úvery zvyčajne zdražejú a klienti môžu platiť vyššie splátky. Naopak,pri jej znížení môžu úroky z úverov klesnúť.
Zmena základnej úrokovej sadzby ovplyvňuje aj sporenie. Pri vyššej sadzbe banky často ponúkajú vyššie úročenie vkladov na sporiacich účtoch a termínovaných vkladoch. Pri nižšej sadzbe môže úročenie sporenia klesať.
Základná úroková sadzba ECB (Európskej centrálnej banky)
V eurozóne určuje základnú úrokovú sadzbu Európska centrálna banka (ECB). Jej rozhodnutia sa premietajú do úrokových sadzieb bánk v jednotlivých krajinách, vrátane Slovenska. Ovplyvňuje napríklad úrokové sadzby úverov na bývanie, spotrebiteľských úverov či podnikateľských úverov, ale aj výnosy zo sporenia.
Základná úroková sadzba NBS
V minulosti určovala vlastnú základnú úrokovú sadzbu aj Národná banka Slovenska (NBS). Po zavedení eura sa však menová politika riadi rozhodnutiami ECB. Banky na Slovensku sa pri stanovovaní úrokových sadzieb orientujú najmä podľa sadzieb ECB.
Kedy sa so základnou úrokovou sadzbou stretne klient?
Klient sa s týmto pojmom stretne najčastejšie:
- pri úveroch (hypotéky, spotrebiteľské a podnikateľské úvery), kde sa výsledná úroková sadzba odvíja od základnej úrokovej sadzby ECB a prirážky banky,
- pri sporení, kde zmeny sadzieb ovplyvňujú úročenie sporiacich účtov, termínovaných vkladov alebo iných vkladových produktov,
- pri niektorých typoch životného poistenia alebo investičných produktoch, kde očakávané výnosy súvisia s úrovňou úrokových sadzieb na trhu.
Základná úroková sadzba sa môže objaviť aj v právnych dokumentoch a zmluvách, napríklad pri výpočte úroku z omeškania, kde slúži ako referenčná sadzba zvýšená o zákonom stanovený počet percentuálnych bodov.
Jednoduchý príklad
Ak ECB zvýši základnú úrokovú sadzbu napríklad z 2 % na 3 %, bankám sa zdraží financovanie. To sa môže prejaviť vyššou úrokovou sadzbou pri nových úveroch. Klient, ktorý si plánuje vziať úver na bývanie, tak môže dostať vyššiu úrokovú sadzbu. Na druhej strane, klient, so sporením, môže získať atraktívnejšie úročenie svojich vkladov.