Úroková sadzba
Úroková sadzba je percentuálna miera, ktorá vyjadruje cenu za požičanie peňazí alebo odmenu za ich uloženie na určité obdobie, najčastejšie za rok (tzv. ročná úroková sadzba, p. a.). Určuje, koľko zaplatíte banke na úrokoch za úver alebo, naopak, aký výnos získate zo sporenia či termínovaného vkladu.
Ročná úroková sadzba a výpočet úroku
Ročná úroková sadzba (p. a., „per annum“) predstavuje, aké percento z istiny zaplatíte alebo získate na úrokoch za jeden rok.
Na základe úrokovej sadzby sa vypočíta úrok, ktorý predstavuje konkrétnu finančnú čiastku vyjadrenú v eurách (alebo inej mene) – ako náklad alebo výnos.
Napríklad, ak si uložíte 10 000 € na jeden rok pri úroku 3 %, získate 300 € pred zdanením.
Čo ovplyvňuje úrokové sadzby
Úrokové sadzby pri hypotekárnych úveroch aj termínovaných vkladoch závisia od kombinácie makroekonomických faktorov a individuálneho rizikového profilu klienta. Výšku úrokovej sadzby ovplyvňuje:
- menová politika Európskej centrálnej banky (napr. základná úroková sadzba),
- inflácia a celková ekonomická situácia,
- konkurencia medzi bankami a ich produktová ponuka,
- dĺžka fixácie pri hypotéke alebo doba viazanosti pri vkladoch.
Tieto premenné spoločne formujú výslednú sadzbu ponúkanú bankou.
Typy úrokových sadzieb
- Fixná úroková sadzba sa nemení počas dohodnutého obdobia (napríklad 3 alebo 5 rokov pri hypotéke alebo počas viazanosti vkladu). Klient má istotu konštantných splátok či výnosov. Fixná úroková sadzba počas celej doby splácania úveru je typická najmä pre stavebné a spotrebiteľské úvery.
- Variabilná úroková sadzba sa môže meniť podľa vývoja trhu, indexu alebo rozhodnutia banky. Výhodou napríklad pri úvere je možný pokles splátky, nevýhodou vyššie riziko nečakaného zvýšenia.
Úroková sadzba teda zásadným spôsobom ovplyvňuje cenu úveru aj výnos z uložených peňazí, a preto patrí medzi kľúčové pojmy vo svete financií.