Spotrebiteľský úver
Spotrebiteľský (spotrebný) úver je úverový produkt poskytovaný bankou alebo nebankovou spoločnosťou fyzickej osobe – spotrebiteľovi, a to na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Slúži na financovanie osobných potrieb spotrebiteľa a môže byť účelový (napr. na modernizáciu bývania alebo bezúčelový.
Do kategórie spotrebiteľských úverov patria: splátkové úvery, finančný lízing určený pre fyzické osoby, niektoré typy úverov zo stavebného sporenia, úvery na kreditnej karte či povolené prečerpanie na bežnom účte.
Z právneho hľadiska je pojem „spotrebiteľský úver“ zastrešujúcim termínom, ktorý definuje legislatíva. V bežnej praxi sa však používa aj pojem spotrebný úver, ktorým sa označuje bezúčelový úver určený na osobnú spotrebu (napr. dovolenka, elektronika, nábytok).
Každý spotrebný úver je z pohľadu zákona spotrebiteľský úver, ale nie každý spotrebiteľský úver je spotrebným úverom v užšom zmysle slova – teda z hľadiska účelu jeho použitia.
Základná charakteristika spotrebiteľského úveru
- poskytuje sa bezhotovostne,
- môže byť účelový alebo bezúčelový,
- jeho výška sa pohybuje od 100 € do 75 000 €,
- maximálna lehota splatnosti 8 rokov,
- možnosť mimoriadnych splátok a predčasného splatenia,
- nie je potrebné zabezpečiť nehnuteľnosťou,
- schválenie úveru je zvyčajne administratívne nenáročné,
- spravidla sa nevyžaduje dokladovanie účelového použitia finančných prostriedkov.
Posúdenie bonity a dokladovanie príjmu
Pri žiadosti o spotrebiteľský úver je žiadateľ povinný preukázať schopnosť úver splácať, spravidla predložením dokladu o pravidelnom príjme. Niektoré finančné inštitúcie akceptujú aj príjem zo zahraničia, najmä ak ide o krajiny EÚ alebo EHP.
Bonita klienta – teda jeho schopnosť splácať úver – je jedným z rozhodujúcich faktorov pri schvaľovaní úveru a jej posúdenie je povinnosťou každého veriteľa. Ak sa chcete dozvedieť o bonite viac, prečítajte si článok venovaný bonite na našom blogu
Porovnanie a úrokové sadzby spotrebiteľských úverov
Pri výbere spotrebiteľského úveru je dôležité porovnávať:
- úrokovú sadzbu,
- ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN),
- celkové náklady úveru vrátane poplatkov,
- výšku mesačných splátok a prípadné poplatky napr. za mimoriadne splátky či predčasné splatenie.
Najvýhodnejší spotrebiteľský úver je ten, pri ktorom spotrebiteľ zaplatí najnižšiu celkovú sumu za požičané finančné prostriedky. Prehľad aktuálnych ponúk je dostupný aj na porovnávacích finančných portáloch.