Spoludlžník na hypotéke a úvere

Spoludlžník je osoba, ktorá spolu s hlavným dlžníkom vstupuje do úverového vzťahu a zodpovedá za splácanie celého úveru v plnom rozsahu, nie iba za „určitú časť dlhu.“ Ak hlavný dlžník prestane úver splácať, veriteľ môže požadovať splátky aj od spoludlžníka.

Kto je spoludlžník na hypotéke a úvere

Spoludlžníkom môže byť napríklad manžel, partner, rodič či iná osoba, ktorá žiada o úver spolu s hlavným dlžníkom. Banka pri posudzovaní žiadosti preveruje aj jeho príjem, výdavky, existujúce záväzky a schopnosť splácať úver.

Spoludlžník má voči banke rovnakú povinnosť splatiť úver ako hlavný dlžník. Ak sa dostanú do problémov so splácaním, banka môže požadovať úhradu dlhu od ktoréhokoľvek z nich.

Dôležité je vedieť, že spoludlžník sa nestáva automaticky spoluvlastníkom nehnuteľnosti, na ktorú sa hypotéka poskytuje. Vlastnícke právo závisí od toho, kto je uvedený v príslušnej zmluve a zapísaný v katastri nehnuteľností.

Prečo môže byť pri úvere potrebný spoludlžník

Banka môže vyžadovať spoludlžníka najmä vtedy, keď príjem hlavného dlžníka nestačí na požadovanú výšku hypotéky alebo iného úveru, prípadne keď je jeho finančná situácia rizikovejšia. Pri posudzovaní žiadosti zohľadní aj príjem a finančnú situáciu spoludlžníka.

Zapojením spoludlžníka sa zvyšuje celkový posudzovaný príjem, čo môže zvýšiť dostupnú výšku úveru, poprípade pomôcť splniť podmienky na jeho schválenie.

Spoludlžník, majetok a ďalšie financie

Byť spoludlžníkom na hypotéke alebo inom úvere môže ovplyvniť aj vaše ďalšie finančné možnosti. Pri žiadosti o nový úver banka zohľadní aj existujúci záväzok, za ktorý zodpovedáte ako spoludlžník. Ten môže znížiť sumu, ktorú vám banka v budúcnosti požičia.

Ak s partnerom plánujete spoločné bývanie, oplatí sa vopred premyslieť aj to, ako si rozdelíte financovanie. Vlastné úspory vám môžu pomôcť pokryť časť nákladov na bývanie, napríklad na kúpu nehnuteľnosti alebo jej rekonštrukciu.

Kedy sa s pojmom spoludlžník stretnete

S pojmom spoludlžník sa stretnete najmä v týchto situáciách:

• pri žiadosti o hypotéku: Ak príjem jedného žiadateľa nestačí na požadovanú výšku úveru, do žiadosti môže vstúpiť ďalšia osoba ako spoludlžník.
• pri spotrebiteľskom úvere: Ak žiadateľ sám nespĺňa podmienky na získanie úveru, banka môže umožniť, aby oň požiadal spolu so spoludlžníkom.
• pri refinancovaní existujúceho úveru: Ak refinancujete existujúci úver, za určitých podmienok môžete do nového úverového vzťahu zapojiť aj spoludlžníka.

Príklad: Požiadate o hypotéku vo výške 180 000 eur, ale váš príjem nestačí na schválenie požadovanej sumy. Do žiadosti preto vstúpi partner ako spoludlžník. Banka posúdi vaše príjmy, výdavky a záväzky spoločne. Ak splníte všetky podmienky, môže hypotéku schváliť.
Ak by ste neskôr vy ako hlavný dlžník prišli o prácu a nedokázali splácať úver, banka môže požadovať splátky  od vášho partnera ako spoludlžníka. Za splatenie celého úveru totiž zodpovedáte obaja.