MiFID

MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive) je európska smernica, ktorá stanovuje pravidlá pre poskytovanie investičných služieb a predaj investičných produktov. Jej cieľom je chrániť klientov, zvýšiť transparentnosť a zabezpečiť, aby rozumeli rizikám a nákladom spojeným s investovaním.

Čo prináša smernica MiFID II?

MiFID II určuje, aké informácie musí klient dostať o investičnom produkte a akým spôsobom má finančná inštitúcia posúdiť, či je investičné riešenie pre klienta vhodné alebo primerané.

Pri investičnom poradenstve klient spravidla vypĺňa investičný dotazník, ktorý zisťuje jeho finančnú situáciu, investičné ciele, znalosti, skúsenosti a postoj k riziku. Na základe týchto informácií sa posudzuje, či navrhovaná investícia zodpovedá jeho investičnému profilu.

MiFID II v praxi

S MiFID II sa klient stretne najmä pri investovaní do investičných fondov, dlhopisov alebo iných finančných nástrojov. V praxi to znamená, že klient dostane informácie o produkte, jeho rizikách a nákladoch a môže lepšie posúdiť, či investícia zodpovedá jeho potrebám.

Investovanie a finančné plánovanie

Investovanie je vhodné vnímať ako súčasť celkového finančného plánovania. Pri rozhodovaní o investovaní je dobré zohľadniť aj sporenie, finančnú rezervu, existujúce úvery a poistenie.

Peniaze na nečakané výdavky by mali zostať ľahko dostupné. Na vytvorenie finančnej rezervy môže slúžiť napríklad sporenie Lišiak, zatiaľ čo investície sú spravidla určené na dlhší čas a ich hodnota môže kolísať.