LTV (loan to value ratio)
LTV (loan to value ratio) je pomer medzi výškou úveru a hodnotou nehnuteľnosti, ktorou je úver zabezpečený. Vyjadruje sa v percentách a ukazuje, akú časť hodnoty nehnuteľnosti financuje banka úverom.
Ako sa LTV počíta?
LTV sa vypočíta ako pomer výšky úveru k hodnote založenej nehnuteľnosti.
Príklad:
Ak má nehnuteľnosť hodnotu 200 000 € a klient si vezme úver vo výške 160 000 €, LTV je 80 %. Úver teda predstavuje 80 % hodnoty nehnuteľnosti a zvyšných 20 % klient financuje z vlastných zdrojov.
LTV pri hypotéke
LTV patrí medzi dôležité ukazovatele pri posudzovaní úveru na bývanie. Čím je LTV vyššie, tým väčšiu časť hodnoty nehnuteľnosti klient financuje úverom a tým vyššie môže byť z pohľadu banky riziko.
Pri posudzovaní LTV banka vychádza z hodnoty nehnuteľnosti určenej spôsobom, ktorý akceptuje podľa svojich pravidiel, a porovnáva ju s výškou úveru. LTV tak môže ovplyvniť, akú vysokú sumu môže klient získať a za akých podmienok.
Prečo je LTV dôležité?
Pri nižšom LTV, keď klient financuje väčšiu časť hodnoty nehnuteľnosti z vlastných zdrojov, môže banka ponúknuť výhodnejšie podmienky. Z pohľadu banky totiž nižšie LTV spravidla znamená nižšie riziko.
Naopak, pri vysokom LTV klient financuje väčšiu časť hodnoty nehnuteľnosti úverom, čo môže pre banku predstavovať vyššie riziko. Preto môžu byť pri vysokom LTV sprísnené podmienky, napríklad vyšší úrok, kratšia splatnosť alebo požiadavka na dodatočné zabezpečenie.
Pri plánovaní úveru na bývanie si okrem výšky úveru a mesačnej splátky všímajte aj LTV. Pomôže vám lepšie pochopiť, akú časť hodnoty nehnuteľnosti financujete úverom a akú vlastnými zdrojmi.