Konsolidácia úverov

Konsolidácia úverov predstavuje proces zlúčenia viacerých existujúcich pôžičiek alebo úverov do jedného nového úveru. Cieľom je získať výhodnejšie podmienky úveru. najmä v podobe nižšej mesačnej splátky, prehľadnejšieho splácania a aj výhodnejšej úrokovej sadzby. Počet úverov, ktoré sa môžu zlúčiť, nie je limitovaný.

Hlavné výhody sú:

• jedna prehľadná splátka namiesto viacerých – nižšia pravdepodobnosť omeškania z dôvodu nepozornosti,
• nižšia mesačná splátka vďaka nižšiemu úroku alebo dlhšej splatnosti,
• možnosť požičať si aj peniaze navyše,
• jednoduchšie plánovanie rozpočtu a menšie riziko omeškania,
• potenciálne nižšie celkové náklady.

Postup a možné prekážky pri konsolidácii úverov

1. Klient zašle žiadosť o konsolidačný úver do vybranej banky alebo finančnej inštitúcie.
2. Banka následne posúdi jeho finančnú situáciu a bonitu.
3. Po schválení žiadosti a podpise zmluvnej dokumentácie môže banka vyplatiť existujúce záväzky priamo za klienta alebo poskytne prostriedky na ich vyrovnanie. Prekážkou k schváleniu úveru môže byť  negatívny záznam v úverovom registri, nízka bonita alebo neprimeraná výška celkových dlhov.

Konsolidácia úverov bez úverového registra – je to možné?

Všetky banky na Slovensku pri schvaľovaní akéhokoľvek úveru, teda aj konsolidačného, majú povinnosť preveriť klienta v úverovom registri. V prípade negatívneho záznamu môže banka žiadosť zamietnuť.

Aké doklady sú potrebné ku konsolidácii úverov:

• V prípade úverov z iných bánk – úverovú zmluvu alebo vyčíslenie zostatku úveru, žiadosť o zrušenie produktu, prípadne výpis z kartového účtu.
• V prípade, že chcete konsolidovať úvery z vlastnej banky – vo väčšine prípadov nie je potrebné predložiť žiadny doklad.

Konsolidácia úverov a oddlženie klientov

Konsolidácia úverov môže byť jedným z nástrojov na oddlženie, pretože zjednodušuje správu finančných záväzkov. Je však dôležité rozlišovať medzi bežnou konsolidáciou a právnym oddlžením:

• Bežná konsolidácia – zlúčenie úverov pri zachovaní schopnosti splácať.
• Oddlženie v právnom zmysle – osobný bankrot alebo zákonom stanovený proces určený pre klientov v ťažkej finančnej situácii.

Niektoré firmy používajú pojem „oddlženie klientov“ aj pri ponuke konsolidácie, preto je potrebné prečítať si zmluvné podmienky a overiť si, o aký produkt ide.

Príklad konsolidácie úverov

Klient má hypotéku, spotrebný úver, úver na vybavenie domácnosti, kreditnú kartu a povolené prečerpanie. Platí 5 rôznych splátok v rozličných termínoch. Po konsolidácii úverov bude platiť len jednu splátku mesačne, ktorá spravidla býva nižšia ako súčet všetkých splátok.