Investičný dotazník
Investičný dotazník je súbor otázok, pomocou ktorých finančná inštitúcia zisťuje skúsenosti a znalosti klienta, jeho finančné ciele, finančnú situáciu a vzťah k riziku. Na základe odpovedí môže posúdiť, ktoré investičné produkty alebo stratégie zodpovedajú jeho potrebám a znalostiam.
Investičný dotazník preto nie je len formalita. Pomáha nastaviť investovanie tak, aby zodpovedalo situácii a očakávaniam konkrétneho klienta.
Čo je test vhodnosti?
Test vhodnosti je posúdenie, ktoré finančná inštitúcia vykonáva pri poskytovaní vybraných investičných služieb. Jeho cieľom je zistiť, či je konkrétna investičná služba alebo stratégia vhodná pre daného klienta.
Investičný dotazník je jedným z nástrojov, prostredníctvom ktorého finančná inštitúcia získava informácie potrebné na toto posúdenie. Výsledkom môže byť zaradenie klienta do investičného profilu, napríklad konzervatívneho, vyváženého alebo dynamického.
Ak zistenia ukážu, že určitá investícia nezodpovedá profilu klienta, finančná inštitúcia ho na túto skutočnosť upozorní alebo mu dané riešenie neodporučí.
Čo zisťuje investičný dotazník?
Otázky sa môžu týkať najmä týchto oblastí:
- investičné ciele – napríklad zhodnotenia úspor alebo prípravy na dôchodok,
- investičný horizont – ako dlho chce klient peniaze investovať,
- vzťah k riziku – ako reaguje na kolísanie hodnoty investície,
- znalosti a skúsenosti – s akými investičnými produktmi sa už stretol,
- finančná situácia – napríklad príjmov, úspor, rezerv a existujúcich záväzkov.
Na otázky je dôležité odpovedať pravdivo a podľa aktuálnej situácie. Investičný profil totiž vychádza z informácií, ktoré klient poskytne.
Investičný dotazník a investičné riziko
Investície sa líšia mierou rizika, možným výnosom aj odporúčanou dĺžkou investovania. Vyšší možný výnos býva spravidla spojený s vyšším rizikom a väčším kolísaním hodnoty investície.
Napríklad klient, ktorý chce investovať len na krátke obdobie, nemusí byť vhodným kandidátom na investície.
Investovanie, sporenie, úvery či poistenie
Investovanie by malo byť súčasťou celkového finančného plánovania. Pri rozhodovaní o investovaní je vhodné zohľadniť aj sporenie, finančnú rezervu, existujúce úvery a poistenie.
Peniaze, ktoré môže klient potrebovať na nečakané výdavky, by mali zostať ľahko dostupné. Na vytvorenie finančnej rezervy môže slúžiť napríklad sporenie Lišiak. Naopak investície sú spravidla určené na dlhší čas a ich hodnota môže kolísať.
Ako vyzerá investičný dotazník v praxi?
Klient sa s investičným dotazníkom môže stretnúť pri využívaní investičnej služby alebo pri nastavovaní či zmene investičnej stratégie. Môže ho vyplniť v papierovej alebo elektronickej forme.
Finančná inštitúcia následne vyhodnotí získané informácie. Ak test vhodnosti ukáže, že určitý produkt alebo stratégia nezodpovedá klientovým znalostiam, skúsenostiam, cieľom alebo schopnosti znášať riziko, klient je na túto skutočnosť upozornený alebo mu dané riešenie nemusí byť odporučené.
Na otázky v investičnom dotazníku odpovedajte podľa svojej skutočnej situácie. Cieľom nie je získať „lepší“ investičný profil, ale nájsť riešenie, ktoré zodpovedá vašim cieľom, skúsenostiam a schopnosti znášať riziko.