Stavebný úver
Stavebný úver je úver zo stavebného sporenia určený na financovanie bývania. Môžete ho využiť napríklad na kúpu bytu alebo domu, výstavbu, modernizáciu či rekonštrukciu nehnuteľnosti.
Stavebnému úveru predchádza fáza sporenia, počas ktorej si postupne vytvárate vlastné úspory a po splnení zákonných podmienok môžete získať aj štátnu prémiu. Po splnení podmienok vám vzniká nárok na stavebný úver.
Jeho výhodou je, že úroková sadzba je dohodnutá už pri uzatvorení zmluvy o stavebnom sporení. Vopred tak poznáte úrokovú sadzbu, za ktorú budete stavebný úver splácať. Jej výška sa počas splácania nemení, ani pri zvyšovaní úrokových sadzieb na trhu.
Podmienky stavebného úveru
Na získanie stavebného úveru je potrebné splniť takzvané podmienky pridelenia.
Napríklad v Prvej stavebnej sporiteľni medzi ne patria:
- sporenie aspoň 24 mesiacov,
- nasporenie minimálne 25 % z cieľovej sumy,
- dosiahnutie hodnotiaceho čísla minimálne 64.
Stavebná sporiteľňa zároveň posúdi vašu finančnú situáciu a schopnosť úver splácať. Splnenie podmienok pridelenia preto ešte automaticky neznamená schválenie úveru.
Stavebný úver je účelový, čo znamená, že ho môžete využiť na financovanie potrieb súvisiacich s bývaním. Konkrétna výška úveru, úroková sadzba, spôsob zabezpečenia aj doba splatnosti závisia od zvoleného produktu a podmienok vašej zmluvy o stavebnom sporení.
Príklad: Niekoľko rokov si sporíte na stavebnom sporení a postupne si vytvárate vlastné úspory. Po splnení podmienok môžete požiadať o stavebný úver, ktorý spolu s nasporeným prostriedkami využijete na financovanie rekonštrukcie bytu. Jeho úrokovú sadzbu pritom poznáte vopred, takže viete, za akých podmienok ho budete splácať.
Čo je medziúver
Medziúver vám umožňuje financovať bývanie ešte predtým, ako splníte všetky podmienky na získanie stavebného úveru. Nemusíte tak čakať, kým nasporíte potrebnú sumu alebo dosiahnete ďalšie stanovené podmienky.
Počas medziúveru spravidla platíte úroky z celej poskytnutej sumy a zároveň pokračujete v sporení. Keď splníte podmienky na pridelenie stavebného úveru, nasporené peniaze sa použijú na splatenie časti medziúveru. Zostávajúcu sumu následne splácate ako stavebný úver.
Aký je medzi nimi rozdiel? Počas splácania medziúveru platíte úroky a zároveň sporíte. Po prechode na stavebný úver už splácate zostávajúcu istinu spolu s úrokmi.
Príklad: Našli ste si vhodný byt, ale ešte nespĺňate podmienky na získanie stavebného úveru. Keďže nechcete s jeho kúpou čakať, môžete požiadať o medziúver. Vďaka nemu môžete potrebné financie získať bez odkladu. Počas splácania medziúveru platíte úroky a zároveň pokračujete v sporení. Keď splníte podmienky na pridelenie stavebného úveru, nasporené peniaze sa použijú na splatenie časti medziúveru a zostávajúcu sumu budete splácať ako stavebný úver.